5 unike fordeler med forbrukslån

Forbrukslån blir stadig mer populært, og nye tall viser at nordmenn ved utgangen av 2016 hadde 90,1 milliarder kroner utestående i forbruksgjeld. Til tross for fallende oljeinntekter virker fastlandsøkonomien til å klare seg bra – som igjen kan forklare deler av utviklingen.

Høy utlånsvekst og lave rentenivå har gitt oss nordmenn god råd de siste årene, og muligheten til å kjøpe det vi selv ønsker. Lån til forbruk har bidratt til utviklingen med lave effektive renter og enkle vilkår for nedbetaling. Slike lån byr også på flere unike fordeler, som gjør det til en attraktiv finansieringsmetode.

Her har vi tatt en nærmere titt på hvorfor nordmenn elsker slike lån, og noen av de betingelsene banken stiller til deg som låntaker.

# 1 Mangel på pantesikkerhet

Med forbrukslån slipper du å stille pantesikkerhet i egne eiendeler, til forskjell fra sikrede lån. Sistnevnte inkluderer blant annet lån til kjøp av bolig, bil, hytte og andre kostbare verdiobjekter.

Uten pantesikkerhet, blir det også enklere å få tilgang til finansiering – da man heller ikke behøver stille egenkapital. For eksempel: ved kjøp av primær og sekundærbolig må man i skrivende stund stille henholdsvis 15 og 40 prosent egenkapital – noe man slipper med et usikret lån.

Med usikrede lån slipper man i tillegg å betale tinglysingsgebyr, som kreves inn av bankene gjennom etableringsavgiften.

# 2 Billigste typen kreditt uten sikkerhet

Det finnes flere finansieringsformer som ikke krever sikkerhet, deriblant kredittkort og forbrukslån. Til tross for store variasjoner mellom hvert kortselskap og banker, er forbrukslån det billigste alternativet for de som ønsker et usikret lån.

Kostnaden på et lån viser seg i form av den effektive renten, da både nominelle renter og gebyrer er inkludert.

Der kredittkort ofte har en effektiv rente over 20 prosent, er det i dag mulig å ta opp lån til forbruk med effektiv rente ned mot 10 prosent. Her burde det samtidig fremheves at kredittkort har én måneds betalingsfri periode, til forskjell fra forbrukslån.

# 3 Svært fleksibelt

Mangel på krav til pantesikkerhet betyr også at pengene kan benyttes til hva enn du selv ønsker (med noen forbehold – slik som gambling på nett). Finansier en gammel hobby eller ferie for hele familien med forbrukslån – og velg fleksible løsninger for nedbetaling.

Mangelen på krav fra bankens side gjør forbrukslån til det mest fleksible lånet som finnes. Kredittkort vil riktignok kunne benyttes fritt etter eget ønske, men kan på langt nær skilte med samme lånebeløp, rentenivå og nedbetalingstid.

Det bringer oss over til neste tema, som er de gunstige vilkårene som følger med denne typen lån.

# 4 Høyeste tilgjengelig lånebeløp

I skrivende stund kan du låne helt opp til 600 000 krones hos Bank Norwegian, som er landets høyeste tilgjengelige lånebeløp. I tillegg får du inntil 15 års nedbetalingstid, og effektive renter under 10 prosent (med tilstrekkelig kredittverdighet).

Etter Bank Norwegian vil flere andre banker tilby lån på 500 000 kroner og nedover. Slike beløp gjør forbrukslån til den typen usikrede lån som har høyest tilgjengelig lånebeløp. Majoriteten av norske banker og kredittinstitusjoner tilbyr i dag kredittkort med maksgrense på 150 000 kroner – som er betydelig lavere enn et lån til forbruk.

# 5 Utbetaling på dagen

Glem langsomme søknadsprosesser og krav til ettersending av dokumentasjon. Det har aldri vært enklere å søke forbrukslån uten sikkerhet, og mange banker betaler i dag ut pengene på dagen. Mye av dette skyldes bankID og muligheten til å signere dokumenter elektronisk på nett.

Bankene vil kreve at søkeren laster opp kopi av siste års selvangivelse og de to siste måneders lønnsslipper, før søknaden signeres elektronisk. Tidligere tok det inntil 48 timer å kredittsjekke en låntaker, men denne prosessen er i dag fullført på noen timer.

Riktignok er det ikke alle banker som tilbyr utbetaling av pengene på samme dag, men de finnes definitivt. Denne fordelen er unik, og noe man ikke finner hos noen andre lån i Norge, inklusive kredittkort og kontokreditt. Begge disse avtalene tar oftest flere dager å sluttføre.